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2008年至今,央行征信在全国范围内为每一个有信用活动的企业和个人、按照统一的格式标准建立了信用档案,发展成为了世界上收录人数最多、数据规模最大、覆盖范围最广的征信系统。据统计,目前央行征信系统累计收录9.9亿自然人、2591万户企业和其他组织的有关信息,个人和企业信用报告日均查询量分别达550万次和30万次。其出具的信用报告,在有效过滤低信用人群金融借贷行为的同时,也已经成为了企业和个人信用通行路上的“经济身份证”。
近日,中国人民银行宣布成立金融科技委员会,旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。一方面,大数据、人工智能、云计算等信息技术被广泛应用于金融领域,极大推动了金融创新的进步,为金融发展注入了新活力;另一方面,打着互联网金融旗号的各种理财投资平台诈骗、“跑路”事件及老赖欠钱不还事件屡见不鲜,也给金融安全带来新挑战。
在数字时代,信用不再是一个局限于封闭系统的单维度指标,而是一个可以量化并在全社会广泛使用的多维数据。依托企业的技术优势,恒富创融科技·钱橙无忧完成了“技术+场景”的深度嵌套,实现了用户个人信用信息数据从“离线”到“在线”的转变,在很大程度上解决了数据单一、数据维度少、数据共享程度低等问题。
在采集传统金融信息外,恒富创融科技·钱橙无忧的大数据处理技术,能全自动地对地理位置、网购、社交、支付信息等这些用户在使用互联网过程中自然而然留下看似零星、散落的信用数据进行抓取解析,进而对这些碎片化信息进行高效处理,使得用户画像更加完整。
除此之外,以数据驱动信用风险控制及运营优化,是恒富创融科技·钱橙无忧实现金融科技信用赋能的又一个尝试。在海量数据的基础上,恒富创融科技·钱橙无忧秉持精益风险管理的思维,推进风险等级评估的智能化,从数据中尽早洞察借款人的潜在风险,实现了专业的个人风险等级评估,最大程度上降低信用风险、欺诈风险、操作风险和风险管理成本,从根源上杜绝风险。
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